商报全媒体讯（椰网/海拔手机端记者 刘宁玥）5月25日，海口世纪大桥发生一起重大车祸，黑色轿车司机刘某的伤势牵动着广大市民的心。28日，肇事方王某的姐姐王女士已向医院预付了伤者刘某的医药费10万元。
刘某的姐姐刘桂勤称，本次事故没有保险公司赔付，自己线上线下筹款五十余万元，垫付了弟弟的抢救费用。王女士则表示，不了解妹妹购买保险的情况，目前主要是配合有关部门的工作，先行支付刘某的医疗费。
有人注意到，因这起车祸是醉驾导致的，王某全责，商业保险不给予赔偿，刘某只获得交强险赔付的18000元医疗费，若致残将得到10多万元的赔偿。
“平时七七八八要交不少保险，包括医保、社保这些，为什么关键时刻不能用？”市民张女士对此很疑惑。
醉驾事故归谁赔？赔多少？
国际旅游岛商报记者调查得知，本次车祸中的肇事方王某和伤者刘某并未购买商业保险，两人只依照《机动车交通事故责任强制保险条例》购买了交强险。根据机动车交通事故责任强制保险责任限额（2020年9月19日后），肇事方王某全责，保险公司应赔偿刘某18000元的医疗费，若致残还有10多万元的赔偿。
“实际上，如果是因为驾驶人重大过失，比如饮酒、吸毒等造成的事故，保险公司在赔偿受害者后，有权向驾驶人追偿。”某财险公司核保人员李女士指出，交强险可以在事故发生第一时间，垫付保险责任范围内的抢救费用，人民法院支持保险公司主张自己的追偿权，“说白了，保险公司可以酌情赔付，但这笔钱其实是帮肇事方垫的。”
在车祸抢救阶段，刘某的医疗费用由姐姐刘桂勤垫付，未向保险公司申请垫付。“那要看后续他们怎么处理了，也可以私下协商。”李女士说。
此外，刘桂勤此前接受媒体采访时提到，本次事故医保不予赔付。“这个主要是依据《中华人民共和国社会保险法》第三十条第二项。”北京炜衡（海南）律师事务所律师陶世权解释道。
《中华人民共和国社会保险法》第三十条指出，下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围：（二）应当由第三人负担的；医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。
刘某因车祸受伤，医疗费应由第三人，即肇事方王某负担。
哪些保险能承担医疗费？怎么选？
据报道，本次事故的肇事方、伤者均未购买商业保险。
“本次醉驾事故，肇事者王某全责，保险公司不赔付的。”据人保财险工作人员介绍，“被动车祸造成的保险，对于司机来说，非酒驾的情况下，他如果买了全险种车险，交强和第三者责任险都可以赔付。”
某保险公司工作人员告诉记者：“如果伤者买了意外险，保险公司是可以赔付的。这种事故对伤者王某来说属于交通意外。”赔付方式主要是伤者自行垫付，后续拿发票找保险公司报销。此外，一些百万医疗险还可以实现拿着住院资料申请提前预付。
作为强制性保险的补充，各种商业保险起到了进一步保障个人财产，应对突发事故的作用。商业保险险种、保额也更为机动灵活，可以满足不同程度、不同需求的客户群体。
如今市面上有大大小小的保险公司，复杂多样的保险产品，客户难免头晕眼花。就拿车险来说，除了交强险，还有车损险、第三人责任险、不计免赔险等商业保险，新能源车还要选择性地购买自燃险或涉水险。买了怕上当，不买也怕吃亏。
“保险费也是辛辛苦苦赚来的，希望能够买到设计合理、高性价比产品。”市民戴先生坦言，最关心的肯定是保额高不高，保险责任范围，或各种附加权益，比如事故发生后能够快速定损、免费拖车，或者支持线上赔付等。
对此，友邦保险工作人员陈女士支招：“首先要确保保险公司合法、合规；其次是可以搜索各保险公司的负面新闻，了解各公司实力和产品不足之处；还可在消费者协会、保监会查询各公司的投诉记录、纠纷数量等，尽量选择投诉少、纠纷少的保险公司；最后可以在两到三家靠谱的保险公司中，针对具体的险种作横向对比，选择心仪的产品。”
【责任编辑：肖 好】
【内容审核：曾 琪】
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